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法律与管理博客

信以处世,诚以待客,学以勤奋,精以待业,求真务实。---向明

 
 
 

日志

 
 
关于我

多年来,倡导法治与道德观念, 以及现代良知信念, 弘杨公平、正义的法治精神。作为法律高级研究员、管理调研员注重提升素养, 经长期多元化法律与管理研究及丰富实践经验的积累, 练达了深邃洞察力和系统的逻辑思维应变能力, 加之现代公司治理功底, 纷繁的社会阅历和人脉资源,精湛的诉讼实战技巧, 独特的谈判/公关/协调/组织及条理清晰的写作技能,磨砺了承担企业总法律顾问、高级管理顾问,承担疑难复杂案件与公司卓越管理/风险防控/运营规范所应具备专家级综合素质,仅以高度敬业精神,娴熟为企业和朋友提供专家级服务。

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小额贷款公司实务手册(大全)  

2014-03-26 16:27:06|  分类: ★借贷/债权/担保 |  标签: |举报 |字号 订阅

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小额贷款公司实务手册


总目录

小额贷款公司设立篇

目   录

第一章  申请设立小额贷款公司的资料   

(一)以深圳地区设立小额贷款公司为例     

深圳市XX小额贷款公司成立申请目录    

(二)以广州地区设立小额贷款公司为例     

广州市小额贷款公司设立申报材料   

第二章   申请设立小额贷款公司的核心文件  

(一)小额贷款公司设立申请书     

(二)小额贷款公司的共同出资人   

(三)小额贷款公司的设立方案     

(四)小额贷款公司主要章程、制度     

(1)小额贷款公司章程    

XXX小额贷款有限责任公司章程  

XX 小额贷款股份有限公司章程  

(2)小额贷款公司业务管理制度    

小额贷款有限公司贷款管理制度     

(3)财务管理制度    

小额贷款有限责任公司财务管理制度     

(4)风险监控制度    

1、小额贷款有限公司风险管理办法  

2、小额贷款有限公司贷后管理制度  

(5)信息披露制度    

小额贷款有限公司信息披露制度     

(五)股东会决议     

1、小额贷款公司法人股东的同意出资入股决议    

2、小额贷款成立、董事、高级管理人员拟任职决议    

(六)、关于设立小额贷款有限公司可行性研究报告(参考范本)    

(七)、小额贷款公司申请设立的律师事务所出具法律意见书    

 

小额贷款公司管理制度篇

目   录

一、公司基本制度     

(一)总经理岗位职责     

(二)副总经理岗位职责   

(三)业务管理基本制度   

二、贷款业务部   

(一)贷款业务部部门职责     

(二)贷款业务部经理岗位职责     

(三)贷款业务部员工岗位职责     

(四)贷前调查制度   

(五)贷后管理制度   

三、风险管理部   

(一)风险管理部部门职责     

(二)风险管理部经理岗位职责     

(三)贷款风险控制员岗位职责     

(四)  风险控制管理制度     

(五) 责任追究制度  

一.贷款业务部风险追究制度实施细则   

二.风险管理部责任追究制度实施细则   

三.稽核财务部贷款风险责任追究制度实施细则   

四.综合管理部贷款风险责任追究细则   

五.贷款审批人责任追究实施细则   

(六)贷款审批制度   

四、稽核财务部   

(一)稽核财务部部门职责     

(二)财务总监岗位职责   

(三)财务管理办法   

(四)财务管理及内部审计制度     

五、综合管理部   

(一)综合管理部部门职责     

(二)综合管理部经理岗位职责     

(三)综合管理部文员职责     

六、印章管理办法     

七、办公管理制度     

第一节  日常管理制度     

第二节  办公用品管理规定     

第三节  考勤管理制度     

第四节  请销假制度   

八、人事管理制度     

第一章 招聘和录用    

第二章  考勤管理     

第三章 教育培训  

第四章 调动、晋升    

第五章 福利、工资    

第六章  奖惩     

第七章 离职  

九、小额贷款公司内部议事规则     

小额贷款公司股东会议事规则   

小额贷款公司董事会议事规则   

小额贷款公司监事会议事规则   

小额贷款公司贷款审查委员会实施细则   

小额贷款公司员工会议制度     

 

小额贷款公司行政制度篇

目    录

第一部分 行政制度    

第一篇   员工招聘、录用、离职管理制度    

应聘人员登记表   

录用通知书   

员工登记表   

转正申请表   

员工辞职(辞退)申请表   

离职交接清单     

第二篇 劳动和考勤管理制度    

考 勤 签 到 表   

考 勤 统 计 表   

出 门 办 事 登 记 表     

出 差 报 告  

加 班 申 请 表   

请 假 申 请 表   

第三篇  员工行为准则     

第四篇  岗位职责     

总经理岗位职责   

副总经理岗位职责     

人事总监岗位职责     

人事专员岗位职责     

行政总监岗位职责      

行政专员岗位职责     

财务总监岗位职责     

会计岗位职责     

出纳岗位职责     

黄金交易部岗位职责   

部长的职责   

部长助理的职责   

技术分析师的职责     

业务主管的职责   

业务主管助理的职责   

客户经理的职责   

第五篇  公司奖惩制度     

一、奖励制度     

奖惩通知单   

第六篇  会 议 制 度  

一、例会制度     

第七篇   劳动合同    

第八篇  保密及竞业协议   

第九篇  卫生管理制度     

第二部分  财务制度   

第一篇  公司公章使用管理制度     

《公章使用登记表》   

第二篇  关于公司报销的相关规定   

借款单        

备用金申请单     

第三篇  关于通讯费开支的规定     

话费补贴申请表   

费用报销单   

第四篇 关于差旅费开支的规定  

二、差旅费开支标准   

差 旅 费 报 销 单     

第五篇  关于办公类费用报销的规定     

办公类产品采购申请单     

费用报销单   

第六篇 关于公司常用费用报销的相关规定    

公交IC卡配置申请表  

费用报销单   

汽车费补贴申请表     

礼品申请单   

汇(付)款凭证   

第七篇 关于薪资福利及发放的相关规定  

薪资调整表   

第八篇 办公用品管理制度  

办公用品领发登记表   

办公用品领发登记表   

 

 

小额贷款公司风控制度篇

目   录

贷款风险管理制度     

信贷合同管理制度     

贷款计结息制度   

贷款管理责任制度     

信贷业务档案管理制度     

贷款风险管理制度     

贷款操作规程实施细则     

大额贷款管理制度     

企业贷款管理制度     

个人贷款业务管理制度     

贷款保证管理制度     

委托贷款管理制度     

农业和农村贷款管理制度   

农业小企业贷款管理制度   

农户小额贷款管理制度     

 

小额贷款公司贷款业务操作流程篇

目  录

小额贷款公司融资贷款业务操作规程     

第一章  总则     

第二章  业务的申请与受理     

第三章  尽职调查     

第四章  业务审批     

第五章  业务办理和用款手续的办理     

第六章  业务的过程控制和贷后监管     

第七章  风险控制要求     

第八章  融资贷款收费标准     

附件1 《客户应提交资料清单》     

附件2 《融资贷款项目调查报告》   

附件3 《风控专员审核报告》   

附件4 《业务部项目意见书》   

附件5 《风控部项目意见书》   

附件6 《最终项目审批表》     

附件7 《业务部项目复议表》   

附件8 《法律文件审核确认单》     

附件9 《放款通知审批表》     

附件10 《贷后监管报告》  

附件11 《签署合同资料明细表》(略)    

附件12业务部提前还款申请表  

附件13业务部展期申请表  

附件14 评议会评委意见表  

附件15项目评议汇总表    

附:评估资料清单     

附:不完备产权证明   

附:个人信用报告查询授权书   

附:现金赎楼项目表格     

附:过桥项目表格     

附:客户信用评级指标体系与计分标准表     

 

 

小额贷款公司贷前调查及风控审查要点

目   录

信贷业务贷前调查要点     

A、一般性基础资料    

一、法人客户需提供的资料     

二、个人客户需具备的提供的资料   

三、担保人需提供的资料   

B、调查的主要方法及内容  

一、客户基本概况调查方法及内容   

二、客户组织架构及关联方情况信息调查内容     

三、客户及关联方声誉情况及履约记录的调查内容     

四、客户管理层履历及管理层领导者素质的调查内容   

五、客户所处行业地位的调查内容   

六、客户经营情况调查内容     

七、客户财务状况调查内容     

八、对授信用途、还款来源调查内容     

九、调查要求     

C、常见企业类型特别调查内容  

一、商贸型企业特别调查内容   

二、生产型企业特别调查内容   

三、投资管理型企业特别调查内容   

四、集团型企业特别调查内容   

D、部分信贷产品需收集的个性化资料和调查重点  

一、“农家乐”    

二、“创业乐”    

三、“商家乐”    

四、“金土地”    

五、“绿之源”    

六、“成长金桥”  

七、“创业金桥”  

八、固定资产贷款     

九、项目贷款     

十、流动资金贷款     

十一、担保类     

信贷业务风控审查要点     

一、信贷资料完整性审查   

(一)申请人基础资料     

1、法人客户:    

2、个人客户:    

二、申请人基本情况审查   

(一)申请人主体资格合法性审查   

(二)申请人经营资格:   

(三)股东出资   

(四)内部治理结构   

(五)信贷业务申请程序:     

(六)申请人信用情况     

三、申请人财物状况审查   

(一)申请人财务制度执行情况审查     

(二)财务分析主要指标   

四、国家政策、信贷政策和制度审查     

六、信贷业务审批后应归档的贷款资料目录   

七、调查报告撰写样本     

关于XXX申请抵押贷款XX万元的调查报告    

关于XX公司申请抵押贷款XX万元的调查报告  

八 风险审查报告书    

 

小额贷款公司合同篇

目   录

借款合同(企业)   

借款合同(个人)   

借款凭证     

还款承诺书   

贷款展期协议书   

质押合同    

确认书     

股权股东名册     

动产质物清单     

质押物清单   

保证合同   

抵押合同   

确认书     

抵押物清单   

抵押物价值确认书     

抵押物清单(机动车辆)   

抵押物清单(汽车)   

房产抵押物清单   

实物抵押声明书   

法定代表人身份证明书     

股东会成员签名样式   

股东会决议(借款)     

股东会决议(担保)     

经济咨询服务协议     

确认函   

居间合同     

附件     

归还贷款证明     

小额贷款公司信贷业务到期通知书   

小额贷款公司提前归还借款申请书   

小额贷款公司提前归还贷款通知书   

借款展期申请表   

小额贷款公司逾期贷款(垫款)催收通知书   

 

小额贷款公司部分主要法规条例

目录

《关于小额贷款公司试点的指导意见》——中国银行业监督管理委员会、中国人民银行

关于印发《贷款公司管理暂行规定》的通知——中国银行业监督管理委员会

关于印发《贷款公司组建审批工作指引》的通知——中国银行业监督管理委员会

《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》

——中国人民银行 中国银行业监督管理委员会    

《广东省小额贷款公司管理办法(试行)》——广东省金融办

《广东省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知》

——广东省人民政府办公厅

《广东省关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知》

——广东省人民政府金融工作办公室、广东省工商行政管理局  

深圳市——关于印发《深圳市人民政府金融发展服务办公室非行政许可审批和登记实施办法》的通知

深圳市——关于印发深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知

深圳市——关于印发深圳市小额贷款公司办理变更事项

深圳市人民政府关于批转市金融办深圳银监局深圳市小企业金融服务体系建设工作方案...

深圳市——关于调整小额贷款公司试点申报提交验资报告时间的通知

深圳市——关于转发市金融办深圳市小额贷款公司试点审核工作指引(试行)的通知

《中华人民共和国物权法》 全国人大    

《中华人民共和国担保法》 全国人大常委会    

《中华人民共和国合同法》 全国人大     

《中华人民共和国公司法》 全国人大常委会  

《贷款通则》 中国人民银行     

 

附:

关于小额贷款公司试点的指导意见   

深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法   

关于印发《深圳市人民政府金融发展服务办公室非行政许可审批和登记实施办法》的通知   

关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知   

关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知   

 ......................

(现已编完上面内容,后续增加《小额贷款公司信贷手册》、及《小额贷款公司培训篇》)

 

 

 

 

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